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我适合采用“只付利息房贷”吗?

发布时间:2018-05-12
文章来源:sofia 房产经纪
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    我适合采用“只付利息房贷”吗?

    关键字: 房产 贷款

    我适合采用“只付利息房贷”吗?

    Remax 蘇菲雅

    问:我计划今年买房子,听朋友谈起“只付利息房贷”,这是什么样的贷款?

     

    答:这种类型的房贷允许借款人在贷款开始的特定期间内支付利息,通常是给财力薄弱、只负担得起利息的人;借款人可轻易取得贷款,但到头来,房贷缴款日到期时如果仍无力支付,房子就面临法拍。

     

    这种房贷在市场上消失了几年,最近又复出,但未必人人适用。如果您正考虑采用只付利息房贷,该了解相关资讯。

     

    如何运作?

     

    多数的总贷款期为30年,其中只付息的阶段有10年;至于利率,有些只采固定利率,有些也有浮动利率;目前大多数的浮动利率贷款都是先采用固定利率5年、7年或10年,之后再每年调整一次。

     

    在初始阶段,只支付利息房贷的还款金额明显较低,到最后则明显较高,以利率4%的30万元房贷为例,依传统30年固定利率计,本息加起来每月付款1432元,如果只付利息房贷,在仅付息的10年间,每月付款1000元,相差432元,在随后的20年里,本息都要支付,每月还款金额增加到1818元。只付利息房贷利率通常与传统房贷相当,但有些贷款机构会针对只支付息房贷收取略高利率,以抵消高风险。

     

    在只付利息期间内,也可偿还本金、提前还清房贷;与借贷机构签约前,您应该先确定是否需要因为提早还本金而被课征罚款。

     

    如何申请?

     

    借贷机构会审查您的财务状况,只付利息房贷卷土重来,但条件比过去严苛,借款人必须证明他们可在贷款到期时全额付清。具体的资格因借贷机构而异,有些也许需要10%的预付订金,而另一个可能要求30%;对于最低信用评分的要求也不同,大多数贷款人需要700、720或以上的信用评分才能被批准。加州房贷业者Guaranteed Rate分行经理毕斯顿说,只付利息房贷比传统固定房贷愈来愈难获准。

     

    哪些人可获益?

     

    第一种是特别在意要将眼前每月付款额压低的人。打算在只付利息期间结束前搬迁、或换小房居住的人也许最适合。

     

    第二种是所得变动性大的借款人。新泽西州金融服务业者Dedicated Financial Services执行长海德查克(Len Hayduchok)说,只付利息房贷最适合有短期现金流量变动的人,例如,有季节性营收的人可能希望在淡季时仅支付利息,此外,即将获得医学或法律学位、或者未来有收入大增潜力的人也会想采用这种房贷。

     

    第三种是试着出售前一个房地产的新屋主。这样的人一旦卖掉房子,就有一笔钱可以一次性支付房贷的本金余额。

     

    第四种是投资高手、或者精通获利之道的借款人。如果您做投资,可在只付利息的阶段把本该支付本金的钱用来投资,再把投资利润用来一次性支付本金;此外,不断搬家、目标是入住房价看涨地区的人,也能因只付利息房贷而受益,假如房价增加,买方甚至可在不支付本金的情况下提高房屋净值,但毕斯顿警告,除了房价真正大涨,否则短短几年内不断买、卖可能得不偿失。

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    Remax 蘇菲雅

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