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给孩子的海外医疗保险,怎么购买更理性?

发布时间:2018-07-02
文章来源:海投财富
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    随着赴美生子的日益流行,周围美籍宝宝也越来越多。拥有美国宝宝的家庭,包括日后打算让孩子去美国留学的家庭,应该怎么买保险?是买美国的、香港的、还是国内的呢?

    关键字: 美国 孩子医疗保险


    拥有美国宝宝的家庭,包括日后打算让孩子去美国留学的家庭,应该怎么买保险?是买美国的、香港的、还是国内的呢?

     

    现居中国的美国宝宝,如何购买美国及香港保险?

    给孩子买香港的保险存在日后海外资产纳税风险,很多家庭在考虑用海外资产配置来达到保值的目的。

    如果承保人是孩子,成年后肯定会选择美国国籍并定居美国的宝宝,需要谨慎。

     

    因为给孩子买的保险,当孩子成年后,父母为了让孩子能够自主去取,必然要把投保人资格转移给孩子,而美国公民在香港买的保险,在保单终结前提取利息和分红都算收益,都要缴税。



    美国可以选择的是医疗保险,如孩子成年前主要居住在国内,如果需要保障孩子的医疗,适合买私立医院可以报销的高端消费型医疗险,在中国境内就可以购买,有国际保险公司的,也有国内合资公司的。一般要求父亲或母亲与孩子同买,两人加一起,每年保费高达3万到5万人民币不等,但保障比较全面。

     

    如果想给孩子买重疾险,国内的重疾险一般不像香港的普遍设计成同时有理财价值即会有投资分红的,所以也可以给孩子购买至于利息产生的现金价值,如果不提前提现,发生意外或保单终结领取的保额不会被美国视为海外资产,即不会被课税。而如果你保证不会提前提现,也不会在孩子成年后把投保人转移成孩子,那么也可以为孩子购买香港的重疾险。

     

    如果孩子会比较早去美国就读,不用着急在国内或香港购买医疗保险,可以等孩子到了美国再买美国的医疗保险。

    因为,孩子只要到了美国,并且开始就读,就必然要求购买美国的医疗保险,在美国没有医保寸步难行。而美国的医疗保险,是规定不限疾病、不可追究既往病史、没有理赔上限的,这是其不同于国内和香港保险的最大特点。

    教育基金型理财保险



    此类保险因为均涉及到利益分红,所以,会被美国认为是本金以外的收入,超过一定额度要被征收海外资产的税。

     

    如果介意就尽量避免直接以孩子为承保人购买此类保险。给自己买保险来进行储蓄和投资,把子女作为保险受益人,届时提现给孩子作为教育基金即可。

     

    美国本土的储蓄型寿险于是成了美宝家庭的最佳理财配置。这种险种既可以随时灵活提取,作为子女教育基金和日后自己的退休养老金,又可以合理配置家庭资产,实现财产传承,并且还能规避美国高昂的遗产税。

     

    而且,无论你以后是否打算移民美国,都可以购买此类保险,为在美国的子女、为家庭作保障。美国本土的保险一般不建议客户一次性提领,而是分批提领,一直维持到保单终结,这样可以避免纳税。

    中国宝宝是否要购买海外保险?

     

    在操作上,中国宝宝是能够买美国和香港的保险的,但需要注意的是,一定要本人在投保地签单才算是有效。

     

    至于中国宝宝是否要购买海外保险,还要看宝宝本人和家庭的具体情况,如果是家庭长期在港或者是国外生活,建议宝宝购买海外保险,如果只是在大陆生活,不太建议购买国外险种,因为一是对产品理解的差异,不同地区的保险就病种解释和定议都是更适合本土的,可能造成对保险条款的误解;二是后续的理赔更为麻烦,中国宝宝买国外险,在病种的确认,医院的认定,理赔手续上都会遇到很多问题,不如在国内便捷。

     

    给孩子买保险是给孩子的保障,而对于资产的保值和增值而言,海外投资是最好的选择之一。

     

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