四成美国人零存款却过得很体面, 而中国人放银行的钱都去哪了?

发布时间:2018-10-12
文章来源:海投财富
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    很多刚到美国的华人都不理解,美国人没有存款,却也不耽误消费,为什么似乎一点都不着急?

    关键字: 投资 理财

    很多刚到美国的华人都不理解,美国人没有存款,却也不耽误消费,为什么似乎一点都不着急?

    数据告诉我们,近4成的美国人一分钱存款都没有:Go Banking Rates的一项问卷调查显示了这项数据:2017年,存款少于1000美元的人数比例从2016年的69%下降到57%,但是完全0存款的比例上升到39%。根据trade economics的统计,2018年2月最新数据,美国个人储蓄率只有3.4%,而CNBC推荐的储蓄比例至少要达到25%。

    再来看中国人,情况就是完全相反了。中国的储蓄率一直位居世界前列,90年代初居民储蓄占国民生产总值35%以上,到了2005年则高达51%,而全球平均储蓄率仅为20%还不到。2007年底时我国居民存款余额为17.2万亿,而2015年这一数字已经飙升至55.2万亿,短短8年时间,增加了38万亿元。按全国总人口13.7亿计算,我国居民人均存款已经达到40291元人民币。

    如果只看美国人的银行存款,那真是穷啊!不仅不存款,反而热爱消费。其中原因就在于,发达国家的经济发展一般是消费驱动的,一般美国的个人消费占经济总量的70%。其实美国每7个人中就有1个生活在贫困线以下,不过对于“贫困”的概念跟中国不一样。据数据统计,46%的美国贫困家庭都有三居室的房子,8成的美国贫困家庭有空调,几乎家家都有电视,75%的贫困家庭都有一辆汽车。问题来了,美国人不买房不结婚不养老不生孩子吗?为什么还可以过的如此潇洒?

    首先,美国的穷人有基本的保障:低收入津贴,食品劵,医疗保险和住房补贴。因此,没工资也能有房有车,吃喝不愁,当然也就不存钱了。

    其次,美国的银行存款利息接近于零。除此之外,美国的债券市场,乃至股票市场都能给投资者带来不错的固定收入。

    另外,美国老年人也没有存钱的意愿。如果退休前你的公司实力不错,那么养老金也能让你生活的不错。并且美国有高达55%的遗产税,因此把钱留给子女也不是理智的选择。

    总之,美国的福利好,投资有方,花钱有保障,自然生活无忧了。

    而中国民众省吃俭用,把省出来的钱都存进银行了。为什么?

    第一,子女的各种教育支出负担比较重;第二,购买住房、汽车等耐用消费品所必须的积蓄;第三,社会保障体系不完整,因此为生病、养老、失业等情况下的不时之需做足准备。

    可是,把钱放银行真的是最优方式吗?答案是否定的。

    首先,通货膨胀率怎么衡量?今年5月CPI(居民消费价格指数)同比上涨2.0%,这说明我们的生活成本比去年5月上涨了2.0%,原来的100块的东西现在要多花2块才能买到。再看看银行活期存款利率,只有0.35%,即使是1年定期存款的基准利率也仅为1.5%,根本就跑不过CPI。所以钱放进银行,只会越来越不值钱。其次,贬值。今年开始,人民币兑美元汇率一路从6.25贬值到6.72,前几天一度暴跌至6.95。

    导致储蓄率高的另一个原因是我国投资渠道狭窄,投资方式单一,投资品种少,投资风险差别较大。2014年中国大妈买黄金被深套;2015年股市由牛转熊,之后长期低迷;最近国内很多理财公司问题频出,乱象丛生,不仅承诺的高息打了水漂,很多投资者连本金都收不回来。而对于习惯了买国债的老年投资者来说,国债一出就被秒杀,根本没有购买国债的机会,也只能放在银行储蓄了。

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